interesanti

Vienkāršojiet savus ieguldījumus, izmantojot 3 fondu portfeli

Viens no galvenajiem ieguldīšanas jautājumiem, protams, ir tieši ieguldīt. Jūs zināt, ka tam vajadzētu būt kopfondam, vai ne? Un jūs esat dzirdējuši, ka “zemas izmaksas” un “daudzveidīgas” ir izdevīgas. Bet kā tas patiesībā izskatās? Pavadiet nedaudz laika personīgo finanšu ziņojumu dēļiem, lai saņemtu palīdzību, un jūs esat pārliecināts, ka esat sastapis kādu, kurš slavē “trīs fondu portfeļa” praktiskumu.

Šāda veida ieguldījumu portfeli popularizēja Bogleheads, superfanu grupa Džekam Boglam, Vanguard grupas dibinātājam un indeksa kopfonda veidotājam. Tā tēze ir šāda: Lai turīgi pensijā, jums vienkārši ir jāatrodas trīs dažādos fondos, kas aptver trīs dažādas aktīvu klases.

Šiem fondiem vajadzētu būt kopējam ASV akciju indeksa fondam, kopējam starptautiskajam akciju fondam un kopējam obligāciju indeksa fondam, kur “kopējais” nozīmē, ka tas ietver plašu akciju klāstu akciju fondu gadījumā vai obligācijas, lai jūs iegūtu visdaudzveidīgākā jūsu buks. (Naudu par ieguldījumu aktīvu neuzskata.)

“Kopējais akciju tirgus fonds sedz lielo, vidējo un mazo kapitāldaļu akcijas, savukārt S&P 500 aptver tikai liela apjoma, ” raksta CNBC. Atšķirība padara to par ideālu pasīvajiem ieguldītājiem, atstājot savus aktīvus uz laiku vienatnē, piemēram, kā minēts iepriekš, jūsu pensijas kontā. Aktīvāki investori ar atšķirīgiem mērķiem varētu apsvērt kaut ko citu. Bet daudziem no mums darbojas brīvroku pieeja. Tā vietā, lai klausītos investīciju nozarē, kurā netrūkst jaunu fondu un triku, ko izmēģināt, jūs pieturieties pie tā, kas darbojas.

Šeit ir Vanguard fondi, kas atbilst trīs fondu pieejai:

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
  • Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX)
  • Vanguard kopējais obligāciju tirgus fonds (VBTLX)

Bet jūs atradīsit gandrīz tieši tos pašus fondus pie citiem pakalpojumu sniedzējiem, piemēram, Fidelity Total Market Index Fund (FSTMX) vai Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX). Faktiski jau 2018. gada augustā Fidelity paziņoja, ka divi no saviem pirmajiem bez maksas indeksa fondiem ir Fidelity Zero Total Market Index Fund (FZROX), kurā ir apmēram 2500 akciju, un Fidelity Zero International Index Fund (FZILX), kas “ir paredzēts ieguldījumiem lielākajā daļā vērtīgāko uzņēmumu, kas tiek kotēti starptautiskajās biržās”, saka Motley Fool (teica, ka viņiem nav tādu pašu akciju kā bezversijas versijai “natch”, tāpēc jūs iegūsit pirms pirkšanas vēlaties salīdzināt tādā vietnē kā Morningstar). Atšķirības starp kopējo indeksu fondiem pie dažādiem brokeriem, ja tādi būtu, iespējams, ir niecīgas.

Bogleheads galvenais ir vienkāršība. Tā vietā, lai tirgotu ar dažādu dažādu fondu klāstu, kas nodrošina jūs ekspozīcijai dažādās tirgus daļās, jūs izvēlaties trīs all-in-one fondus un ļaujat viņiem sēdēt. “Šādi fondi ir vistuvāk pasīvo akciju ieguldīšanai, ” atzīmē Motley Fool. Vēl viena atslēga: tos ir lēti turēt gan nodevu, gan nodokļu ziņā.

Kad esat izvēlējies trīs kopējos līdzekļus, jūs tur izlemjat par līdzekļu sadali. Piemēram, jūs varat turēt lielāko savas naudas procentu ASV akciju fondā, kam seko starptautiskais akciju fonds un pēc tam vietējais obligāciju fonds. Boglehead forumā karsti tiek apstrīdēts, cik lielu daļu no katra turēt ir, it īpaši, ja runa ir par starptautiskiem fondiem.

"Savā grāmatā es iesaku starptautiskajiem akcijām sastādīt 20 procentus no ASV ieguldītājiem pašu kapitāla, " Teilors Larimors, Bogleheads dibinātājs un tā autors, sacīja Marketwatch. “Šis ir kompromiss starp Džeka Bogle ieteikto (no nulles līdz 20 procentiem) un to, ko iesaka Vanguarda pētījums (no 20 procentiem līdz 40 procentiem). Problēma ir tā, ka neviens iepriekš nezina, kurš izrādīsies labākais ceļš. ”

Ja jūsu 401 (k) plāns nedod jums piekļuvi šiem fondiem, Larimors sacīja Marketwatch, ka “[S&P] 500 indeksa fonds ir labs aizstājējs.” Tas nav tik visaptverošs, bet tas ir nākamais labākais.

Larimora izskaidroja apelāciju 2012. gada ierakstā Boglehead forumā:

* Izvairās no liekā laika, apjukuma un kļūdu iespējamības, mēģinot izvēlēties labāko no tūkstošiem kopfondu un ETF.

* Ļoti diversificēts ar vairāk nekā 15 000 vērtspapīriem visā pasaulē (zemāks risks).

* Ļoti zemas izmaksu attiecības.

* Ļoti zemas (slēptas) apgrozījuma izmaksas.

* Ļoti nodokļu ziņā efektīvs.

* Daudzās vienkāršības priekšrocības.

* Mazāks, bet lielāks fonds rada agrākas tiesības uz zemu cenu Admiral akcijām.

* Nav konsultanta riska.

* Nav fondu pārvaldītāja riska.

* Bez stila dreifēšanas.

* Nav aktīvu uzpūšanās.

* Nav izsekošanas kļūdu, kas varētu izraisīt atteikšanos no stratēģijas.

* Nav fondu pārklāšanās.

* Neviena priekšējā darbība, kas samazina apakšindeksa atdevi.

* Automātiska līdzsvara atjaunošana katrā fondā.

* Mazāk jāuztraucas. Nekad nepietiekami veic tirgus darbību.

* Viegli kopjams īpašniekam, laulātajam, aprūpētājiem un mantiniekiem.

* Vairāk brīva laika.

Acīmredzot tas nav veids, kā veikt ieguldījumus, tikai viena iespēja ar lielu atbalsta tīklu. Lai riņķotu atpakaļ uz svarīgu punktu, tos citādi dēvē par “pamata” turējumiem. Kad esat tos ieguvis un ļaujat viņiem sēdēt, jūs, protams, varat tos papildināt ar citiem ieguldījumiem. Bet jūs vēlaties pārliecināties, ka jūs konsekventi veicat ieguldījumu šajos pamatfondos. Dažreiz vienkāršība ir viss, kas jums nepieciešams.