interesanti

Vai nekustamā īpašuma sabiedriskā finansēšana ir labs ieguldījums?

Foto: Brendons Grigss (Unsplash)

Pajautājiet bagātam cilvēkam, kā viņi kļuva bagāti, un ir liela iespēja, ka viņi teiks, ka viņi ir investējuši nekustamajā īpašumā. Patiesībā nekustamo īpašumu parasti atzīst par vienu no visspēcīgākajiem labklājības veidošanas veidiem. Tāpēc netrūkst cilvēku, kuri ilgojas iegādāties māju un vērot, kā laika gaitā tā vērtība pieaug. Ir namīpašnieki, kas vēlas pārvaldīt īrnieku gadus, apmaiņā pret iespējamo pirkuma atdevi. Un pēc tam ir cilvēki, kurus redzat televizorā, kuri pērk mājas, lai apgrieztu peļņu, kas šķietami šķiet tūlītēja.

Pat ja mājas pirkšana neatbilst jūsu personīgajam redzējumam par American Dream, jūs joprojām varat apsvērt iespēju ieguldīt nekustamajā īpašumā. Un nekustamā īpašuma pirkšana tieši vairs nav jūsu vienīgā iespēja ieguldīt. Nekustamā īpašuma kopējais finansējums ir vēl viens veids, kā jūs varat dažādot savu ieguldījumu portfeli, bieži vien mazāk par sākotnējiem izdevumiem.

Tā kā jaunuzņēmumu un platformu uzplaukums ir vērsts uz to, lai atvieglotu kopfinansējuma piesaistīšanu nekustamajam īpašumam, var būt grūti pateikt, vai šī ieguldījumu metode ir piemērota jūsu portfelim. Lūk, kas jums jāzina pirms darba sākšanas.

Kas ir nekustamā īpašuma kopfinansējums?

Kā norāda nosaukums, nekustamā īpašuma kopfinansējums ļauj jums ieguldīt savu naudu lielākos ieguldījumos nekustamajā īpašumā. “Jūs saņemat piekļuvi darījumiem, kuri nebūtu pieejami atsevišķiem ieguldītājiem, ” sacīja Jonathans Vasserstrums, komerciālā nekustamā īpašuma tehnoloģiju uzņēmuma SquareFoot dibinātājs un izpilddirektors. “Tas attiecas ne tikai uz piekļuvi, bet arī uz dažu no šiem darījumiem lielumu. Vidējais patērētājs nevar iegādāties ēku USD 10 miljonu vērtībā, tomēr viņi var uzņemties 100 USD no tās daļas. ”

Tas, kā šis ieguldījums tiek izmantots, ir atkarīgs no platformas, caur kuru jūs izvēlaties veikt savu ieguldījumu. Dažas nekustamā īpašuma kopfinansēšanas platformas pērk un pārvalda īpašumus, savukārt citi ņem apkopoto naudu un aizdod to citiem nekustamā īpašuma investoriem.

Tāpat jūsu ieguldījuma atdeves veids ir atkarīgs no izvēlētās platformas. “Dažās kopfinansēšanas vietnēs ir apvienoti fondi, kas visiem ieguldītājiem piedāvā vienādu peļņu, ” skaidroja Braiens Deiviss, nekustamo īpašumu pārvaldīšanas lietotnes SparkRental izglītības direktors. “Fundrise darbojas šādā veidā, izvēloties dažas dažādas fondu iespējas. Citas kopfinansēšanas vietnes ļauj jums izvēlēties un izvēlēties atsevišķus projektus, kuros vēlaties ieguldīt. GroundFloor ir piemērs. ”(Deiviss personīgi izmanto gan Fundrise, gan GroundFloor.)

Kāpēc tas ir populārs tieši tagad

Līdzekļu vākšana. Pirmais stāvs. PeerStreet. Nekustamais īpašums Mogul. CrowdStreet. RealtyShares. RealCrowd. EquityMultiple. Es varētu turpināt! Cilvēkiem, kas interesējas par kopfinansējumu, ir daudz iespēju, un viņiem visiem ir startup-y vārdi.

Nekustamā īpašuma kopējais finansējums pēdējos gados ir eksplodējis, jo ir pieņemts 2012. gada Akts JOBS (Jumpstart Our Business Startups). Ar šo likumu tika atjaunināti veidi, kā var piesaistīt ieguldījumu kapitālu, un tas ļāva reklamēt investīciju iespējas. JOBS likums arī atviegloja ierobežojumus attiecībā uz to, kam ir jāreģistrē vērtspapīri, kurus viņi pārdod, SEC. Kā izteicās Investopedia, “būtībā [JOBS likuma] II sadaļa dod sabiedriskā finansējuma firmām zaļo gaismu, lai tiešajā tirgū nonāktu lielam skaitam potenciālo investoru, izmantojot sociālos plašsaziņas līdzekļus un internetu.”

Tā kā šī ieguldījumu metode attīstās, jūs varat sagaidīt, ka parādīsies vairāk nišai raksturīgu iespēju. “Tas kļūst arvien sarežģītāks, jo patērētājam ir vairāk izvēles, ” sacīja Vasserstrūms, atsaucoties uz fonda That Flip piemēru, kas iegulda aizdevumos māju jumtiem. "Tāpat kā daudzās lietās nekustamā īpašuma tehnoloģijās, mēs joprojām atrodamies agrākajos brīžos."

Kā kopfinansējums atšķiras no REIT

Tiešsaistes kopfinansēšanas aspekts var būt jauns, taču ieguldīt savu naudu lielākos nekustamā īpašuma projektos nebūt nav nekas jauns. Nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi jeb REIT ir izveidojušies kopš 60. gadiem. REIT ļauj investoriem iegādāties publiskajā apgrozībā esošus nekustamā īpašuma projektus, izmantojot standarta brokeru kontu 401 (K) vai IRA. Katrs REIT koncentrējas uz noteikta veida nekustamo īpašumu, sākot no daudzdzīvokļu kompleksiem līdz glabāšanas vienībām un beidzot ar slimnīcām vai tirdzniecības centriem, atzīmē Business Insider.

"Viņi darbojas jau ilgu laiku un ir tikpat likvīdi kā krājumi vai fondi, " sacīja Deiviss. "Lai gan problēma ir tā, ka tie bieži pārvietojas līdzās akciju tirgum, jo ​​tiek tirgoti tajās pašās biržās, kas daļēji liedz diversifikācijas mērķi."

Cik maksā nopelnīt naudu, ieguldot nekustamo īpašumu

Kā vienmēr, ir jāņem vērā iespējamās izmaksas. Crowdfunding platformas maksas ir atšķirīgas, parasti tām ir zemākas maksas apmaiņā pret lielākiem ieguldījumiem. Piemēram, uzņēmumam CrowdStreet ir nepieciešami vismaz 10 000 USD ieguldījumi vismaz 36 mēnešus, bet netiek iekasēta konta maksa. Fundrise ļauj jums sākt darbu ar 500 ASV dolāriem, bet iekasē maksu 1% gadā, kas ir salīdzinoši straujš salīdzinājumā ar roboadvizoru maksu, kurai parasti ir aptuveni 0, 25% līdz 0, 60%. Jūs varat sagaidīt maksu 1% diapazonā par aktīvi pārvaldītu portfeli.

Esiet pacietīgs, jo ātri nekļūsit bagāts

Tradicionālie REIT parasti ir ilgtermiņa ieguldījumi nekustamajā īpašumā, kas darbojas vislabāk, ar vidējo gada ienesīgumu vairāk nekā 9%. Tikmēr Džozefs Hogs no Mana akciju tirgus pamatiem pārbaudīja vidējo atdevi no nekustamā īpašuma kopfinansēšanas platformām: Atvērto ieguldījumu atdeve bija aptuveni 14, 7%, bet pabeigto darījumu vidējais ienesīgums bija 14, 6%. Ienākumi var būt pievilcīgi, taču ņemiet vērā īso, pēcrecesijas periodu, sākot no jaunizveidotiem nekustamo īpašumu finansēšanas uzņēmumiem, salīdzinot ar tradicionālajiem REIT un citiem ieguldījumu instrumentiem. (Kad viņiem būs ilgāks glabāšanas laiks. Tirgū, ienesīgums var nebūt tik konsekventi augsts.) Diversifikācijas potenciāls un kopfinansējuma atvieglošana ir vislabākie ieguvumi no šāda veida ieguldījumiem, norāda Hoga.

Ja jūs tikko sākat darbu pie nekustamā īpašuma kopfinansēšanas, jums vajadzētu būt ērtam, ja kādu laiku esat piesaistījis naudu. "Lielākā daļa investīciju ir paredzētas vismaz gadu, dažreiz piecus gadus vai ilgāk, " sacīja Deiviss. "Dažos gadījumos jūs varat pārdot savu ieguldījumu [ātrāk], bet parasti ar sodu un ne ātri."

Un, lai gan nekustamā īpašuma kopfinansējums ir tikpat pasīvs, cik vien iespējams, jums nav tik daudz kontroles par to, cik daudz naudas jūs varat nopelnīt no ieguldījumiem, tāpat kā jūs, ja nopirktu īres īpašumu un pārvaldītu to.

Ja jūs vēl neveicat ieguldījumus - ja domājat, ka jums nav 401 (K), Roth IRA vai brokeru konta - jūs, iespējams, neesat gatavs ieguldīt nekustamajā īpašumā. Vislabāk ir sākt ar pamatiem un ietaupīt lielāko daļu savu ieguldījumu mērķu pēc tam, kad esat risinājis parādu un izveidojis ārkārtas fondu. Bet, ja jūs esat apmierināts ar savu pašreizējo portfeli un vēlaties sajaukt lietas, nekustamā īpašuma kopfinansējums var palīdzēt dažādot.

“Sākumā sāciet mazu, lai veidotu komfortu, ” ieteica Deiviss. "Nekas neliecina, ka jums nekavējoties jāiegulda tūkstošiem."