interesanti

Kas patiešām notiek, iesniedzot bankrotu

Bankrots ir pēdējais līdzeklis cilvēkiem un uzņēmumiem, ieskaitot uzņēmumu Gawker Media, kam pieder šī vietne. Daudzi uzņēmumi, piemēram, United Airlines un General Motors, iesniedz bankrotu un turpina uzņēmējdarbību kā parasti. Privātpersonas iesniedz maksātnespējas procesu, un bieži vien tās notiek arī vienā gabalā. Bankrots ir slikti saprotams, tāpēc parunāsim par to, kā tas ietekmē jūsu finanses vai kāda uzņēmuma finanses, kuras sekojat.

Atšķirības starp 7., 13. un 11. nodaļu

Parasti cilvēki iesniedz bankrota pieteikumu, ja ellē nav nekā, kur viņi varētu izpildīt savas parādsaistības. Populārs pieņēmums ir, ka šiem cilvēkiem ir slikti ar naudu un viņi izņem pārāk daudz kredītkaršu parādu. Protams, tas notiek, bet bieži cilvēki un uzņēmumi bankrotu pēc liela finansiāla trieciena. Tas varētu būt tiesas prāva. Tas varētu būt digitālais novecošanās. Tā varētu būt negaidīta slimība.

Daudzi cilvēki domā, ka bankrots iznīcina visas parādsaistības, bet tas tā nav. Jums joprojām ir jāmaksā, un jūs maksāsit atkarībā no tā, kāda veida bankrotu jūs iesniedzat: 7. nodaļa, 13. nodaļa vai 11. nodaļa. Ir arī citi specifisku bankrotu veidi (12. nodaļa paredzēta lauksaimniekiem un zvejniekiem, piemēram)), bet šie trīs ir visizplatītākie.

Izmantojot 7. nodaļu, jums būs jālikvidē atsevišķi aktīvi (piemēram, automašīna vai otrā māja), lai nomaksātu vismaz daļu no parāda. Iespējams, ka lielākajai daļai jūsu aktīvu tiek piemērots atbrīvojums, taču tas ir atkarīgs no jūsu stāvokļa, finansiālā stāvokļa un no tā, vai šis aktīvs ir būtisks. Jums ir jāizpilda noteiktas atbilstības prasības, lai iesniegtu, un ienākumi, iespējams, ir vissvarīgākie. Kā skaidro juridiskā vietne Nolo, ir noteikts virkne kritēriju, lai noteiktu jūsu ienākumus, taču parasti ienākumiem jābūt maziem vai to nav vispār.

Izmantojot 13. nodaļu, jūs saņemat plānu nomaksāt parādus nākamo trīs līdz piecu gadu laikā, bet jums jāsaglabā savi aktīvi. Kad viss būs pateikts un izdarīts, daži no šiem parādiem, iespējams, tiks dzēsti. Tomēr jums ir jākvalificējas, un tas nozīmē, ka jūsu nodrošinātie parādi nedrīkst pārsniegt 1 149 525 USD un nenodrošinātie parādi nedrīkst pārsniegt 383 175 USD. Nodrošināts parāds ir parāds, kuru nodrošina nodrošinājums, piemēram, jūsu māja vai automašīna.

11. nodaļas bankrots darbojas tāpat kā 13. nodaļa, taču parasti tas ir paredzēts uzņēmumiem, un tas būtībā nozīmē uzņēmuma reorganizāciju vai pārstrukturēšanu. Uzņēmumi var pieteikties arī uz 7. nodaļas bankrotu, taču tas atkal nozīmē aktīvu likvidāciju, tāpēc 11. nodaļa parasti ir pievilcīgāka iespēja. Uzņēmumiem ir jātur savs īpašums un kreditori jātur novārtā, kamēr viņi turpina savu darbību, taču viņiem ir jānāk klajā ar plānu, kā samaksāt vismaz daļu no parādiem, vai arī to piedot.

Kas notiek, kad jūs failu

Iesniedzot bankrota pieteikumu, jūs saņemat “automātisku uzturēšanos”. Būtībā tas bloķē jūsu parādu, lai neļautu kreditoriem iekasēt. Kamēr uzturēšanās ir paredzēta, viņi nevar izkrāpt jūsu algu, atskaitīt naudu no jūsu bankas konta vai doties pēc nodrošinātajiem aktīviem.

Ironiski, ka bankrots nav bezmaksas. Iesniegšanas maksa vien ir daži simti dolāru par 7. un 13. nodaļu un gandrīz 2000 USD par 11. nodaļu. Un tad vēl ir maksa par advokātu. Jūs varat iesniegt pieteikumus bez advokāta, taču tas nav ieteicams, jo bankrota likumos var būt grūti orientēties. Upright Law lēš, ka maksa par 7. nodaļu ir USD 1 000–2 000 un 13. nodaļa ir USD 2 200–5 000. 11. nodaļa maksā daudz vairāk. Forbes advokāts Roberts Bovarniks skaidro:

Pēc manas pieredzes advokāta honorāri sastāda apmēram 4% no gada ieņēmumiem. Ja jūsu uzņēmumam ir 2 000 000 USD ieņēmumi, rēķinieties, ka maksāsiet savam bankrota advokātam no 75 000 līdz 100 000 USD, un grāmatvežiem un citiem speciālistiem var būt arī izdevumi.

Jums būs jāveic arī klase vai divas. Valdība pieprasa, lai personas 180 dienas pirms kreditēšanas iesniegtu kredīta konsultācijas, un, ja vēlaties, lai jūsu parādi tiktu dzēsti, jums ir arī jādodas uz parādnieku izglītības kursu.

Pāris nedēļas pēc pieteikuma iesniegšanas jums būs jāapmeklē “kreditoru sapulce”, kas būtībā izklausās: tiesas sēde starp jums, jūsu bankrota pilnvaroto un visiem kreditoriem, kuri vēlas piedalīties. Viņi visi uzdos jums jautājumus par jūsu finansiālo stāvokli un lēmumu iesniegt bankrotu.

Jūsu aktīvi tiek likvidēti, izmantojot 7. nodaļu

Nolo saka, ka lielākajā daļā gadījumu 7. nodaļas parādniekiem nav jālikvidē savs īpašums (ja vien tas nav nodrošinājums), jo tas parasti ir atbrīvots no nodokļa vai tas vienkārši nav tā vērts. Viņi skaidro:

Ja īpašums nav ļoti vērts vai tas būtu apgrūtinošs pilnvarotajam pārdot, pilnvarnieks var “pamest” īpašumu - tas nozīmē, ka jums tas jāsaglabā, kaut arī tas nav atbrīvots ... Lielākā daļa īpašuma pieder nodaļai. 7 parādnieki ir vai nu atbrīvoti, vai būtībā ir bezvērtīgi, lai iegūtu naudu kreditoriem. Tā rezultātā dažiem parādniekiem ir jānodod īpašums, ja vien tas nav nodrošināta parāda nodrošinājums.

Pēc kreditoru sapulces jūsu pilnvarotais izlems, vai likvidēt jūsu lietas. Ja tas tiek likvidēts, tas nozīmē, ka, lai atmaksātu parādu, jums tas būs vai nu jānodod, vai arī jāpārdod dakša virs tās ekvivalentās naudas vērtības.

Jūs saņemat maksājumu plānu, izmantojot 13. nodaļu

Ar 13. nodaļu jūs saņemat plānu nomaksāt parādus, un daži no tiem ir jāsamaksā pilnā apmērā. Šie parādi ir “prioritārie parādi”, un tie ietver alimentus, uzturlīdzekļus bērniem, nodokļu saistības un algas, kas jums pienākas darbiniekiem.

Jūsu plāns ir balstīts uz to, cik esat parādā un kā izskatās jūsu ienākumi, un tajā būs iekļauts, cik daudz jums jāmaksā un kad jums tas jāmaksā.

“Labāko interešu pārbaude” 11. nodaļai

Pēc pieteikšanās 11. nodaļai uzņēmumam ir jānāk klajā ar sava biznesa un finanšu reorganizācijas plānu. Lai arī viņi var turpināt darboties kā parasti, viņiem bankrota tiesā ir jāpieņem nozīmīgi finanšu lēmumi, piemēram, nomas līguma laušana vai operāciju pārtraukšana. Arī kreditori un akcionāri var piedāvāt savu ieguldījumu šajos lēmumos. Šis plāns būtībā ir vienošanās starp parādnieku un kreditoriem par to, kā uzņēmums maksās turpmākos parādus.

Plānam ir jāiziet arī “labāko interešu” pārbaude. Šī pārbaude nodrošina, ka kreditori iegūs tik daudz naudas saskaņā ar 11. nodaļu, cik tie būtu, ja parādnieks iesniegtu pieteikumu par 7. nodaļas likvidāciju.

Iesniegšana parasti prasa dažus mēnešus, bet tas prasa daudz ilgāku laiku, līdz faktiskais bankrots tiek izbeigts. Saskaņā ar Credit.com, 7. nodaļas bankrots parasti ir diezgan ātrs un tiek slēgts pēc dažiem mēnešiem. Tam ir jēga, jo 7. nodaļa likvidē jūsu lietas, lai ātri nomaksātu parādus. No otras puses, 13. nodaļa var ilgt līdz pieciem gadiem. Pēc Nolo teiktā, daži 11. nodaļas gadījumi var tikt pabeigti dažos mēnešos, bet biežāks laika posms ir seši mēneši līdz divi gadi.

Kas notiek ar jūsu kredītu

Jūsu kredītreitings samazināsies līdz ar bankrotu. Jo augstāks būs jūsu vērtējums, jo vairāk kritīsit. FICO lēš, ka kāds, kura rezultāts ir 700. gadu vidū, varētu redzēt kritumu par vairāk nekā 100 punktiem. Protams, zems vērtējums var daudzos veidos apgrūtināt jūsu dzīvi.

Kopumā 7. un 11. nodaļas bankroti paliek jūsu kredītkartē desmit gadus, bet 13. nodaļa - septiņi.

Pēc tam, kad viss ir pateikts un izdarīts par bankrotu, lielākā daļa parādu tiek dzēsti, bet ne visi. Piemēram, studentu aizdevumus parasti nevar atbrīvot no bankrota. Šeit ir daži citi neatmaksājami parādi saskaņā ar Sutton likumu:

  • Nodokļu parādi
  • Alimenti un uzturlīdzekļi
  • Parādi, kas saistīti ar šķiršanos, ieskaitot parādus par īpašuma izšķiršanu.
  • Parādi par dažām soda naudām.
  • Parādi par miesas bojājumiem vai nāvi, ko izraisa braukšana dzērumā

Dažos gadījumos studentu aizdevumus var atbrīvot pēc bankrota, taču jums ir jāiziet federālais grūtību pārbaudījums, un Izglītības departaments saka, ka tas notiek reti.

Bankrots parasti ir izmisīgs līdzeklis pret bezpalīdzīgu situāciju. Zinot, kā tas darbojas un ko sagaidīt, varat palīdzēt pārvietoties dažos nepareizos priekšstatos un uzzināt, ko process patiesībā nozīmē.

Atvērt