noderīgi raksti

Kas notiek, ja jūs sasniedzat Roth IRA ienākumu robežu?

Roth IRA daļēji ir populāri, jo tie ir paredzēti cilvēkiem, kuri, pārejot pensijā, cer nopelnīt vairāk. Tā kā jums tiek uzlikti nodokļi, kad veicat iemaksas, nevis atsaucaties, teorija ir tāda, ka jūs tagad atrodaties zemākā nodokļu kategorijā nekā jūs būsit laikā, kad domājat par aiziešanu pensijā.

Tātad, teiksim, ka esat uzsācis Roth IRA un regulāri veicāt iemaksas. Labi tev! Jūs saņemat paaugstinājumu un lielu paaugstinājumu, un pēkšņi jūs pārsniedzat ienākumu robežu par ieguldījumu. Arī jums labu!

Kas notiek tagad?

Nu neko. Ja jūs neveicat iemaksas, Roth IRA joprojām nopelna no jūsu ieguldījumiem, un jūs joprojām varat pielāgot piešķīrumus pēc vēlēšanās.

Jums vienkārši būs jādara neliels pensijas uzkrājums, pārveidojot stratēģiju.

Roth IRA iemaksas ierobežojumi 2019. gadam

Jūs, iespējams, zināt, ka tradicionālo un Roth IRA iemaksu ierobežojums 2019. gadā ir 6000 USD (vai 7 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks). Ienākumu robeža, lai veiktu iemaksu Roth IRA pilnā apmērā, ir USD 122 000 indivīdam vai USD 193 000 pārim. Paturiet prātā, ka tas ir modificētais koriģētais bruto ienākums, nevis ar nodokli apliekamais ienākums.

Pastāv arī pakāpeniskas pārtraukšanas ierobežojums lielākiem pelnītājiem. Ja esat precējies un iesniedzat nodokļus kopā ar koriģētiem bruto ienākumiem no USD 193 000 līdz 203 000, jūs joprojām varat iemaksāt daļu no limita. Tāpat, ja jūs esat viens ar AGI USD 122 000–137 000 apmērā. IRS ir pakāpeniskas iemaksas formula, lai palīdzētu.

Zuzana Brochu, KZP, kas atrodas Burlingtonā, Vērmontā, sacīja, ka, ja neesat pārliecināts, vai tiksit pie vāciņa, iespējams, vēlēsities gaidīt Roth iemaksu, līdz samaksāsit nodokļus un apstiprināsit savu AGI. "Tas nenozīmē, ka jums nevajadzētu ietaupīt vai ieguldīt visu gadu, " viņa sacīja. "Jūs vienkārši vēlēsities veikt šīs iemaksas ar nodokli apliekamā kontā, līdz esat pārliecināts, ka šajā nodokļu gadā jums būs tiesības uz Rotu."

Naudas pārmērīga iemaksa vai izmešana jūsu Roth, nepievēršot uzmanību ienākumu robežai, rada sekas. Brošū sacīja, ka, ja jūs veicat iemaksu Roth IRA, jums būs jāatsauc pārpalikums un visi nopelnītie līdzekļi. Pretējā gadījumā jūs maksāsit 6% nodokli par neattiecināmajām iemaksām, kā arī maksāsiet 10% priekšlaicīgu izņemšanas sodu, ja esat jaunāks par 59, 5 gadiem.

Ja jūs saprotat, ka esat veicis pārāk lielus ieguldījumus, Brochu ieteica labot kļūdu pirms 15. aprīļa nodokļu iesniegšanas termiņa, lai izvairītos no atgriešanās vēlāk un jāiesniedz grozīta deklarācija.

Aizmugurējā Rota metode

Ja esat absolūti sasniedzis robežu un vēlaties turpināt ieguldīt, jums būs jāatver tradicionālā IRA: tai ir tāds pats gada iemaksu ierobežojums kā Roth, bet nodokļi iemaksas atsaukšanas gadījumā.

Tad, ja jūs jūtaties ļoti gudrs (un, ja nopietni, jums ir finanšu speciālists, kas jūs vadīs), jūs varat konvertēt naudu no tradicionālās IRA uz Roth IRA, izmantojot to, ko sauc par Backdoor Roth .

Kā Alicia Adamczyk iepriekš paskaidroja:

Pārveidei nav ienākumu ierobežojumu. Tas var notikt vienā no dažiem veidiem: jūs varat veikt neatskaitāmas iemaksas tradicionālajā IRA (citiem vārdiem sakot, jūs jau esat samaksājis nodokļus par iemaksām) un pēc tam konvertēt šo kontu Roth vai arī maksāt nodokļus par naudu, kad jūs konvertējat.

Nav nekādu ierobežojumu, cik daudz naudas jūs varat konvertēt, taču paturiet prātā, ka šie līdzekļi jums jāatstāj savā Rothā piecus gadus, pretējā gadījumā jāmaksā nodokļi par ienākumiem. Ja apsverat Backdoor Roth, konsultējieties ar speciālistu.