interesanti

Kā atvērt veselības uzkrājumu kontu

Ja jums nav darba devēja apdrošināšanas, kur jūs varat atvērt veselības uzkrājumu kontu? To mēs apsveram šonedēļ.

Šīs nedēļas jautājums nāk no anonīma:

Man ir iespēja ievietot naudu HSA kontā, bet es nezinu, kā sākt, kur to atvērt un kā tā darbojas. Ļauj man paskaidrot.

Jā, es esmu nabadzīgs, bet cenšos uzkrāt arī nelielu uzkrājumu un kredītu. Esmu atvēris drošu (Discover it) kredītkarti un lasījis par IRA kontiem, kā arī par Vanguard mērķa datuma fondiem, par kuriem viņi vienmēr runā.

Tāpēc es zinu, ka HSA ir nauda pirms nodokļu nomaksas IRA stila kontā, kā arī beznodokļu izņemšana medicīniskajiem izdevumiem jebkurā laikā un pēc tam ar nodokli neapliekama nauda par visu naudu, piemēram, Roth IRA. Bet es nezinu, kā atvērt vienu vai kā tas darbojas. Vai ir minimums, ko atvērt? Vai es to daru caur Vanguard, Fidelity un tamlīdzīgi, un vai tas var būt kopfondā?

Kā es tiku pie šī jautājuma / iespējas? Veselības apdrošināšana, par kuru es parakstījos (caur valsts subsidēto tirgus subsīdiju ir USD 425 mēnesī) ir Florida Florida Cross Cross Shield. Mēneša piemaksa man ir 0 USD. Apmaiņā BCBS maksā nulli, un es maksāju 100 procentus, kamēr tieku pie sava atskaitāmā: 6000 USD. Liekas, ka patiesais ieguvums šeit ir tas, ka politikā teikts, ka šī apdrošināšanas izvēle ļauj man ieguldīt HSA, kas man nākotnē varētu nebūt piemērots.

Visvairāk es varu sākt ar USD 500, un tad es droši vien varu ietaupīt USD 100 nedēļā. Es šogad ielikšu pēc iespējas vairāk, jo man ir 45 gadi un man nav ne pensijas, ne IRA, ne 401 (k). Vai šis mērķa datuma fonds ir kaut kas, ko es varu darīt ar HSA?

Kas jāzina par veselības uzkrājumu kontiem

Kamēr jūs kvalificējaties, varat atvērt HSA daudzās bankās un brokeru nodaļās. Lai iegūtu tiesības uz HSA, jums jāreģistrējas veselības plānā, kura atskaitāmajai personai personai jābūt vismaz 1350 USD. Ja jūs piederat bankai, kas jums patīk, sāciet tur un apskatiet, ko viņi jums var piedāvāt, kaut arī apdrošinātājam vajadzētu būt arī iespējām (piezvaniet viņiem vai piesakieties savā tiešsaistes kontā, lai redzētu). Varat arī izmantot šo meklēšanas rīku. Fidelity ir lieliskas iespējas.

HSA ir labs ieguldījums, jo tas piedāvā trīskāršus nodokļu ietaupījumus. Iemaksas ir atskaitāmas no nodokļiem (vai tiek veiktas pirms nodokļu nomaksas, ja tās tiek finansētas, izmantojot algas atskaitījumu), procentu ienākumi nav apliekami ar nodokli, un jūs jebkurā laikā varat veikt sadali, lai samaksātu medicīniskos izdevumus, ieskaitot atskaitāmos, bez nodokļu soda sankcijām. Atšķirībā no FSA, gada beigās nezaudējat atlikušos līdzekļus - varat saglabāt tos ieguldītos.

Bet, lai izskaidrotu vienu lietu, jūs varat izņemt naudu pēc 65 gadiem, kas nav saistīti ar medicīniskajiem izdevumiem, taču tādā gadījumā tā tiks aplikta ar nodokļiem (tikai bez soda), tāpēc tas nav gluži kā Roth IRA, lai gan tas nozīmē, ka ienākumi palielina nodokli - bez maksas. Un, ja jūs sadalīsit izdevumus pirms 65 gadu vecuma nekvalificētiem izdevumiem, ieskaitot tādas lietas kā kosmētiskā ķirurģija vai dalība veselības klubā, jūs tiksit sodīts ar 20 procentu sodu un samaksātu ienākuma nodokli.

Atvērtais minimums būs atkarīgs no tā, kur izvēlēsities sākt savu kontu, un ar 500 USD jums būs daudz iespēju. Kā atzīmē Investor Business Daily, ja šogad plānojat izmantot savu HSA medicīniskiem mērķiem, jūs vēlaties meklēt kontu ar labām debetkartes funkcijām un tiešsaistes bankas iespējām. Ja skatāties uz to kā pensijas kontu, galvenie apsvērumi būs ilgtermiņa ieguldījumu iespējas un maksas.

Jebkurā vietā, kur atverat kontu, iespējams, būs dažādas investīciju iespējas, ieskaitot kopieguldījumu fondus, ETF un mērķa datuma fondus, lai gan jūsu izvēles iespējas visur būs atšķirīgas. Ja jūsu apdrošinātājs vai banka nepiedāvā mērķa datuma fondus, varat mēģināt tos atkārtot, taču liela uzmanība jāpievērš maksām: Ņemiet vērā ikmēneša konta nodevas, tirdzniecības nodevas, ieguldījumu nodevas, konta bezdarbības maksas un slēgšanas maksas. .

Vēl svarīgāk ir tas, ka jūs varat ieguldīt līdz USD 3, 450 šogad, tāpēc, ja jūs plānojat atlikt vairāk nekā to, vai arī šobrīd jūs uzskatāt par HSA kā galveno pensijas kontu, apsveriet iespēju atvērt papildu kontu. Tā kā medicīniskās izmaksas turpina pieaugt, eksperti jums pateiks, ka jāveic maksimālais ieguldījums HSA un pēc tam papildu līdzekļus ievietos IRA vai Roth. Tā nav šausmīgi slikta ideja, taču atkal pensijā jums būs jāmaksā vairāk nekā tikai veselības aprūpes izmaksas.